Un Plan de Pensiones de Empleo es un ahorro que la empresa ofrece a sus trabajadores para complementar la pensión pública que recibirán en el futuro. La empresa hace contribuciones a este plan como parte de la retribución de los empleados, y los trabajadores también pueden hacer aportaciones, ya sean obligatorias o voluntarias.
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PLANES DE PENSIONES
¿Qué es un Plan de Pensiones de Empleo?
¿Cómo funciona un Plan de Pensiones de Empleo?
Los planes de pensiones de empleo están vinculados a un fondo de pensiones. Este fondo canaliza y gestiona las inversiones según las directrices de la comisión de control, definidas en el Documento de Declaración de la Política de Inversión (DPI). Una entidad gestora administra el fondo, mientras que una entidad depositaria se encarga de custodiar los valores y activos financieros.
¿Quién supervisa el plan de pensiones?
La comisión de control supervisa el plan de pensiones. Sus funciones incluyen aprobar las normas del plan, elegir la entidad gestora y depositaria, y decidir el fondo de pensiones y su política de inversión.
Esta comisión está compuesta por representantes de la empresa, los trabajadores y los beneficiarios.
¿Cómo funciona la inversión en un Plan de Pensiones de Empleo?
Los planes de pensiones de empleo están vinculados a fondos de pensiones de empleo, que son patrimonios sin personalidad jurídica.
Estos fondos canalizan y gestionan las inversiones bajo la supervisión de la comisión de control del fondo. Una entidad gestora se encarga de administrar estos fondos.
Planes de pensiones de EmPLEo
¿Cómo funcionan las Trayectorias Vitales?
Para entender qué son las Trayectorias Vitales, es útil mirar al pasado. Tradicionalmente, todas las inversiones de un plan de pensiones se gestionaban desde un único fondo de pensiones.
En los últimos años, el concepto de “ciclo de vida” ha ganado popularidad. Este enfoque implica que un plan de pensiones esté vinculado a dos fondos de pensiones. Los derechos consolidados (saldos del partícipe) se transfieren de un fondo con mayor rentabilidad y riesgo a otro con menor rentabilidad y volatilidad, según la edad del partícipe. Esta reasignación es igual para todos y la decide la comisión de control, que lo incluye en las Especificaciones del plan.
La normativa más reciente ha introducido las “trayectorias vitales”, permitiendo que la comisión de control establezca hasta tres trayectorias vitales (ciclos de vida). A diferencia del modelo anterior, aquí el partícipe puede elegir la trayectoria que prefiera según su perfil y edad, utilizando la plataforma VidaCaixa Aporta+.
En cada trayectoria, los derechos consolidados se transfieren periódicamente entre fondos de pensiones según la edad del partícipe y los fondos contemplados en esa trayectoria.
Conservadora [Nombre de la TV 1 (FPE) variable para cada plan]:
Conservadora, con un enfoque en la estabilidad y menor riesgo
Neutral [Nombre de la TV 2 (FPE) variable para cada plan]:
Moderada, equilibrando rentabilidad y riesgo.
Agresiva [Nombre de la TV 3 (FPE) variable para cada plan]:
Agresiva, maximizando rentabilidad y mayor riesgo
¿Qué es la reasignación y cómo se aplica?
Cada año, en el mes que se establezca en las Especificaciones del Plan de Pensiones, se realiza una reasignación automática (traspaso) de los derechos consolidados en función de la edad de cada partícipe según se estipule en la Trayectoria Vital en la que se encuentre.
El objetivo de la reasignación es ajustar el saldo de los derechos consolidados de cada partícipe, o partícipe en suspenso, a la edad del partícipe distribuyéndolos entre los fondos de la Trayectoria Vital elegida.
¿A quiénes se les aplica la reasignación?
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La reasignación se aplica sólo a los partícipes, dependiendo de su edad y trayectoria vital en la que esté ubicado.
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Los beneficiarios, independientemente de su edad, tendrán asignados el 100% de sus derechos económicos en el Plan en el fondo conservador.
¿Cuántas Trayectorias puedo elegir?
Los partícipes del Plan de Pensiones pueden elegir entre las Trayectorias vitales definidas en las Especificaciones del Plan de Pensiones (máximo hasta 3 según la normativa actual). Una vez escogida por escrito la Trayectoria Vital, su elección tendrá una duración de 5 años. Durante este período, no será posible modificar la trayectoria seleccionada.
Las Trayectorias Vitales contempladas en las Especificaciones recogen los criterios para la reasignación de derechos consolidados por criterio de edad y entre fondos de pensiones asignados en cada Trayectoria Vital.
Los beneficiarios no podrán escoger Trayectoria Vital.
¿Qué ocurre si no elijo ninguna trayectoria?
Si el partícipe no realiza ninguna selección entre las Trayectorias Vitales definidas, el partícipe se asignará automáticamente a la “trayectoria vital por defecto” definida por la comisión de control del plan de pensiones. En este caso:
- Sus derechos consolidados se invertirán según esta trayectoria vital.
- El proceso para elegir una trayectoria quedará abierto indefinidamente, permitiendo realizar la selección en cualquier momento.
Importante: Para que la condición de los 5 años se aplique, es necesario realizar la selección de la trayectoria a través de la app o web de VidaCaixa Aporta+. Si no se selecciona una trayectoria, los 5 años no comenzarán a contar.
Planes de pensiones de ahorro
¿Quiénes pueden acceder a este beneficio?
Partícipes:
Cualquier persona que tenga como mínimo un mes desde su incorporación, independientemente del tipo de contrato laboral.
Partícipes en suspenso:
Las personas partícipes en suspenso son las personas que han interrumpido sus aportaciones, sin haber devengado una prestación, pero mantienen los derechos consolidados en el plan.
Beneficiarios:
Partícipes que causan contingencia según lo recogido en las Especificaciones del Plan de Pensiones (habitualmente fallecimiento, jubilación o invalidez del partícipe).
Ventajas que ofrece la plataforma VidaCaixa Aporta+
Visualizar las contribuciones realizadas por el promotor y las aportaciones realizadas por los partícipes al Plan de Pensiones de Empleo, ya sean obligatorias o voluntarias
Consulta y descarga de toda la documentación relativa al plan
Consultar el estado del Plan de Pensiones (prestaciones, saldos) así como su evolución financiera.
Seleccionar y modificar la Trayectoria Vital, adaptándola a sus objetivos financieros.
PREGUNTAS FRECUENTES
Preguntas frecuentes sobre el Plan de Pensiones de Empleo
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¿A quiénes se les aplica el rebalanceo?
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¿Qué es el reasignación y cómo se aplica?
